对于基金定投,该使用周一到周五每天定投100元,还是每周定投500,还是每月定投2000策略?哪个好?

这个问题其实很有意思,几乎囊括了基金定投常见的几种方式,究竟哪一种好呢?

不同定投周期的区别

假设一个人每年定投一次,另一个人每天定投一次。两个人都定投了五年,第一个人固定在比如每年的一月一日定投,那么这五年的这五天对他投资收益来说至关重要,假如这五年都是高开低走,他就很亏,甚至虽然定投了五年都有亏损的可能性,假如这五年每年都是一月一日回到相对最低点,那他的投资效果就是最好的。每年有200多个交易日,那么他错过低点的概率是很大的。

相反的,以最高频度,一天一定投会是怎么样呢,每天有高有低,但是所有的低点都不会被错过,而且吃到的低点越多成本就拉的越接近底部。

基金定投的实际案例

第一月投100元,第二个月也投100元,假如第一个月的基金以100元/份买入,第二个月的基金以1元/份的价格买入,我们买入基金的成本价不是想当然的大约(100 1)/2=50.5元,而是第一个月100元/份我买了1份基金,第二个月1元/份我买了100份基金,一共买了101份,我买入的基金成本是(100 100)/101=1.98元,显然1.98离1元/份更接近,离100元/份更遥远,再加上中国的股市熊长牛段的加持,可以说特别是在熊市定投,可以将基金成本拉的越来越接近底部区域。

我的经验

其实基金定投里面还有很多的小技巧在里面,当然这里主要还是靠数据统计,他们并不代表就是定理,也就是可能在不同的年份不同时段略有出入,但是还是蛮有趣的:

比如月定投 2011年4月29-----2015年4月30统计扣款日定在每月1号、28号收益最高,收益最低的是每月15号,这样看定在每月1号最佳,17号比15号略好。

周定投基金比月定投更符合市场走势

2005年1月5日-----2016年3月24日,2273个交易日中,以沪深300为例,上涨天数是1466天,下跌天数1250天,停盘天数7天,下跌的天数中周四下跌的天数最多,是300天,上涨的天数中周四的天数最少,共245天,从摊低成本角度扣款日选在周四最优!

当然还有演化的投资方法,比如:

2800--2600我的定投金额变为100,

2600--2400 ,我的定投金额变为200,

2400--2300点 我的定投金额变为400

2300--2200点 我的定投金额变为800

2200--2100点 我的定投金额变为1600

2100--2000点 我的定投金额变为3200

这种方式将成本拉的更接近底部,当然什么都不是绝对的,因为比如大盘最低点只到了2600点,那么你有大量的资金没有用上,这就很可惜,这也是投资的艺术所在,没有一种投资方法和技巧是完美无缺、无可挑剔的。

基金定投重在择时

对于基金定投,择时是非常重要的,包括定投的起始时机、每期定投日期和赎回时机

有人觉得基金定投肯定是赚钱的,其实不然,如果总是在最高点开始定投,赎回在最低点,那么亏损也会很严重,相反的定投到股市最凶残的时候也是很考验人性的,因为中国股市熊长牛短,这意味着你的定投大部分时间可能都是在忍受亏损,而且在亏损越来越大的时候,你不但不能止损还要坚决贯彻纪律定投,然后在相对高点卖出。但是这个高点到底是什么位置,很难有一个确切的答案,有的人说我市值翻一倍就卖;有的人说我看成交量,按历史记录A股成交量放大到某种程度全部赎回;有的人是通过右侧交易,比如牛市回调超过20%就坚决止盈离场等等。这些都是要定投前想明白的,这里没有定法,到底哪个方法会更好,真的是不同的行情效果各不相同,需要自己选择可以接受的方法。

总体来说,科学的进行基金定投,对于普通投资者投资、工薪阶层理财、家庭教育金储备、积攒养老金等都是非常好的一个投资工具和方法。

我认为基金不适合定投得太频繁,也不是适合定投周期太长,一般两周到一个月定投一次比较好。比如我自己从2018年开始定投基金,每两周定投一次,对于不能定投的基金,我一般会一个月买一次。

我通过定投两年下来,去年虽然最多的时候亏了20%左右,但是今年基本都上涨了50%左右。而我去年刚开始买基金的时候,上证指数3100点左右,可是现在上证指数2900点左右,指数下跌了6%左右,可是我买的基金却上涨了30%左右,这个远远跑赢了指数。所以我认为定投公募基金,是非常靠谱的理财方式,适合多数人。

公募基金主要有股票型、混合型、债卷型和货币基金。这些基金的风险由高到低,适合不同人群。我自己风险承受能力强,所以主要购买股票型基金。股票型基金虽然属于高风险的理财产品,但是如果通过定投,就是基金在下降跌趋势当中,我也可以降低成本。通过长期投资来转化风险,我认为一般选的基金不错的话,定投个两三年,基本都能赚钱。

你提出这个问题,说明不了解基金定投的精髓,只有全面了解基金定投的优点和自己定投的基金情况,才能顺势调整自己的投资策略,获取最大收益。


选择一个合适的投资标的很重要


首先我们要明白基金定投不一定能赚钱,如果你定投的基金一直震荡下行,或者断崖式下跌,你怎么定投都是在扩大亏损。


如果选择一个主动基金定投面临很多的问题:

(1)基金经理是否会跳槽;

(2)基金业绩是否会波动;

(3)如果基金规模长期过小,将面临清盘风险。


目前市场有近六千个公募基金,可选标的甚至比股票还多,如何选择定投标的将是投资者面临的最大问题。

所以首先我推荐你选择宽基指数基金,或者规模比较大,运行时间较长的聪明贝塔指数 基金作为可选标的

第二步,认识基金定投

基金定投的优点:

- 符合大多数人(工薪族)的现金流特点。

- 养成小额储蓄习惯。

- 定额投入,通过低点相对多买,高点相对少买,降低持有成本。

- 契合股市永远有波动的现实。

- 净值波动性比一次性投入更小。

- 可操作性强,适合长期投资。


定投的缺点:

- 定额投入,未考虑通货膨胀因素。

- 不适合初始阶段有一大笔收入的情况。

- 长期收益的平庸化。

- 对股市峰谷反应不足

- 主要收益严重依赖后期权重的表现。

- 对股市长期上涨的现实应对不足。

- 没有清晰的退出方案。


投资者的策略:

- 价格平均策略中嵌入价值平均策略。

- 以宽基指数为目标,做资产配置。

- 定额投入按年合理递增。

- 设定合理的预期年化收益率,按纪律削峰填谷。

- 定期再平衡,建立退出机制。


制定正确的策略


事实上,当持有足量现金时,采用定投(分散时间)买入,会导致前期大量资金闲置,而使总收益率不足;应当多元分散地把所有资产直接配置好,定期再平衡,效果远好于定投的。


简单说,基金定投最重要的作用是资产配置。对于何时的标的,可以做到止盈不止损,越损失越买,降低成本,在必将到来的反弹中获利,并且重新再平衡资产配置。


注意点

不同的基金交易费用是不一样,我建议做场内基金,一定要问清楚自己的券商开户公司,自己的交易费率是多少,有没有基金最近五元限制,如果有,你买100基金扣你5元手续费,买入即亏损5%,还能玩吗?


现在行情还不是特别好,券商竞争激烈,我就申请了特别的费率优惠,场内基金可以万0.6,而且没有最低五元限制,就是我买10000基金手续费0.6元,我买1000基金手续费0.06元,进退自由毫无压力。


综上所述,选择合适的标的和券商,你的操作时间间隔并不长,一个月以内的操作我完全可以看做是一次操作,在时间的长河中毫无意义。怎么来都行,但是考虑方便,建议一次买了了事。


创作不易,多多点赞,手留余香。

基金定投的目的就是为了摊平风险,这个我们千万不要忘记。

1、长期定投的影响。

根据这个目的来看,按天、周、月来定投三种策略只要长期坚持下去结果基本一样,因为只要时间够长,会把波动抹平。

2、短期的定投。

如果只是几个月的定投,由于样本太少,波动就显得比较大,按日投肯定比按周、月更接近市场。

经过上面的分析,大家是不是认为三种策略差不多了呢?我悄悄告诉你,还有一个秘密是你不知道的。

我们国家的股市由于时间只有几十年,还不够规范,受其他影响较大,我们恰恰就是要利用这个特点。去年股市低迷,加上我们与某国的贸易摩擦,人们的信心收到严重打击,老是担心出利空,结果就是一到周四周五由于怕周末出利空就下跌,但是由于周末要发行新股,股市低迷有碍观瞻,所以周五股市就会受到神秘的助力,所以就会导致周四成为一周低点的概率很高,那我们该怎么办呢?当然是选周四做定投日,我就是这么做的。

但是这个规律今年已经变了,我的策略也跟着改了,如果你想知道改成什么了,可以关注并私信我。

基金定投没有特别的要求,无论是每天定投,还是每周、每月,都可以,关键是要拿得住。

可以选择定投的时间

  • 每天定投

如果是每天定投的话,那就直接设置定投就行了,交易日每天都可以投资。

一年有52个周,每周5个交易日,就是260天。除去国庆、春节两个假期,合计10天,再减去端午、五一、中秋等假期,一年也是240个交易日左右吧。

  • 每周定投

从统计学上讲,每周四定投是最有利于挣钱的。星期四是投资者认可度较高的定投日期,因为很多投资者都认为股市存在黑色星期四,即星期四那天股市下跌的概率要高于上涨的概率。

当然,这只有统计学上的意义。

  • 每月定投

每月定投的时间建议选择在你发放工资的日期,这样就相当于强制储蓄,避免出现月光,也养成理财的好习惯。

我是怎么选的

如果你开始定投的话,会发现有的基金持有时间超过7天就会没有赎回费用,有的基金持有超过30天才会没有赎回费用。

持有超过7天就没有赎回费用的基金,我就天天定投,方便收益率到达预期时,随时可以赎回。30天的基金我就按月定投,方便计算持有天数。

不请自来。理论上来说,每日定投更能抓住基金的波动,从来在买入中摊平成本。根据笔者自己的定投经验,笔者更喜欢每周定投。

基金定投的时间最好是在熊市末尾或者熊市相对较低点,这样通过定投,不断买入,积累份额,等待市场反弹获利,这就是通常所说的“微笑曲线”。

基金一定要选择那些5星基金,最好是那些已经连续盈利3-5年,没有更换过基金经理的,规模20-30亿为佳。

如果满足以上的条件,那么每日定投和每周定投差距是不那么大的。笔者更愿意每周定投。


打个小广告,笔者写了一个系列《聊聊基金那点事》,有需要的话去看看,顺手帮忙点个关注,相信看完以后一定会对你有所帮助。

从收益来看,周定投和月定投,长期下来差别并不大,主要看你怎么方便,一般建议每月定投就好,更省心省力一些。


我们来做一个定投回测,你就知道了。


就选天弘沪深300指数基金吧,我们来测算下周定投和月定投2种方式最终的收益,从2014年4月1日~2019年4月1日,时间5年。


第一种方式:按周定投,每周500元。


最终收益率是13.97%。

第二种方式:按月定投,每月2000元。


最终收益率是14.72%。

可以看出,按周定投和月定投,长期下来,最终的收益,并没有太大差别,按天定投也一样,最终结果也差不多。


所以对于基金定投,定投的周期并不是关键点,只要选择自己方便的周期就行。


基金定投的关键是,有稳定的现金流和耐心,能够坚持在低估时,坚持持续买入,那在牛市时都会有不错的收益。

关于基金定投的方法很多,但也不能盲目相信这些方法。只有根据自己的收入水平,合理地安排定投计划,并在最终在自己基金的收益上体现出微笑曲线,那就能说你的定投计划是成功的。

定投最怕的就是不够坚持,也怕中途留放弃退出。中途退出这就意味着定投计划的失败。定投就一个字坚持,要保持时间的一致,比如月底或者自己定的每一个时间。投入的资金也尽量保持住一个数字。

不能因为定投日跌得比较多,就不敢买进去,或者买得比较少。相反跌得越多,越开心才行。当你面对下跌是感觉到高兴,那对于定投才是合格的。定投就两个字坚持,相信付出总有收获。

首先你要明白一个道理,基金定投目的是什么,就是把资金分散投,这样可以投到净值比较低的基金份额。正常来看一周定投比较合理,如果天天定投,拿不到低的净值基金份额,因为基金每天浮动不大,比如今天跌2%,明天跌1%,到了第七天,一共跌10%,这时你刚好买入,那比你每天定投的成本要低,再过七天再跌10%,刚才你又 买入,所以基金在下跌过程中,定投,间隔越大,越有利。我举例说明。

比如,2018年1月大盘在3500点,你开如定投,如果你打算定投一年,到了2019年1月大盘跌到2440点,以下几种方式,哪种收益最大呢。

每天定投100元,一共3.65万元,

每周定投700元,52周也是3.65万元,

每个月定投3000元,12个月也是3.6万元,

由于去年下跌都是一种斜线下跌,理论上周定投和月定投优势大,因为日定投,不能躲避,大盘下跌过程中的回调,也就是高位筹码,你都全部拿下了。可以在大盘下跌时,用逐步加仓法定投,收益最大的,比如大盘在3500点开始定投,开始每周100元,到了2600点时,加大每周200,甚至300元,到了2500点,再每周500元,也就是越往底部,你越加仓,你就越能获得更多便宜的筹码,最后获利越大。

基金定投的本质,不断地定投总有一天会遇上底部,越跌越加仓,因为人永远不知道大盘底在哪里,只能定投。如果人都知道底在哪里,肯定不定投了,比如,去年2440点是底,如果知道,干嘛要3500点定投,到了2440点时,一次性买100万,到现在3200点,几个月时间赚了50万,这样不好吗?就是因为我们不知道底,只能通过这种方式,获取廉价筹码。

做任何事情,想做好,必须懂原理,世界上没什么东西一成不变的,尤其赚钱的事。


我们回归题目所问的问题,会发现做的事情很死板,觉得基金定投就是每个月、每天或者每周固定买入就能赚钱了,这是最大错误。



想要投资赚钱,必须懂得投资原理。


那基金定投的原理是什么呢?大家可以记下一句话,定投的作用就是用来拉平投资品的收益率

而拉平收益率的做法却不适合所有基金,很多人不知道的一点是,定投获利的前提得这个基金长期趋势是涨的,只有长期趋势涨,定投才会获利。


这个道理很简单。大家试想下,如果一个基金一直跌,你定投有什么用呢?无论怎么定,都是亏的(如果一直跌,拉平收益曲线后,曲线只会停留在亏的区间里)。甚至不用一直跌,只要这个基金在某个区间来回震荡起伏,定投都不会赚什么钱,甚至还有可能亏些钱。



基金震荡起伏最适合用网格型的投资方法,当然这个不在本文讨论范围之内,就不多说了。


在我看来,定投仅仅适合定投大盘指数,其他都不太合适。现在国内股票市场也和以往不一样,以前说有股票退市是骗你的,现在是真的有股票退市,你定投股票好,定投股票基金好,都有可能因为某个股票退市而受到重大损失。


唯独大盘指数,是不可能退市的,因为汇聚了一堆大企业,这堆大企业给社会提供了非常多的就业岗位。国家为了稳定就业也不可能放手让大盘大跌很久的。甚至遇到好时候,央行货币宽松、利率降息,社会上所产生的多余资金还有可能挤进市场让大盘创新高。



总结:

所以定投基金很简单,各大指数拿出来,对比下历史趋势,取个低区间与高区间的数值。只要跌到低区间的位置就大量定投补筹码,涨回来就少补点,突破高区间的位置就果断抛了把本金拿回来。


例如A股我是看到接近2800我就开始补仓,大跌大补、少跌少补、不涨看心情补,涨到超3000点就果断抛。像我这几年一直都是坚持这套方法去玩,收益率都在15%左右,一直比较稳,方法不难,就是需要点耐心等待而已。